С 1 июля заработают положения о социальных счетах и вкладах

В Федеральный Закон о банках и банковской деятельности внесены изменения, реализация которых позволит создать механизм обеспечения гарантированного дохода по счетам и вкладам малообеспеченных граждан.
Федеральным законом от 22.07.2024 № 202-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности» предусматривается создание особых банковских продуктов – социального банковского счета и социального банковского вклада, условия которых будут предусматривать гарантированное начисление дохода в размере процентной ставки в привязке к ключевой ставке Банка России. Открытие таких счетов (вкладов) будет доступно только для граждан с подтвержденным низким уровнем доходов - получателей мер социальной поддержки.
Договор социального банковского вклада и социального банковского счета будет открываться только в кредитных организациях, имеющих право на привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), открытие и ведение банковских счетов физических лиц в соответствии с лицензией, выдаваемой Банком России, а также участвующими в системе обязательного страхования вкладов в банках и состоящими на учете в организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов.
Потребителями введенных социальных банковских продуктов будут выступать граждане - клиенты такой кредитной организации, являющиеся получателями мер социальной поддержки, установленных законодательством Российской Федерации, при определении права на получение которых оценивается среднедушевой доход и сведения о которых содержатся в Единой государственной информационной системе социального обеспечения (далее - ЕГИССО).
Договор социального банковского счета (вклада) заключается в электронной форме с использованием федеральной государственной информационной системы «Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций)».
По социальному счету разрешат проводить только рублевые операции. Банки не смогут брать комиссию:

• за открытие, обслуживание и пополнение счета;
• выдачу и использование карты "Мир", которая привязана к этому счету;
• переводы денег со счета в размере не более 20 тыс. руб. в месяц.

Ставка ежедневного начисления процентов по счету зависит от количества денег на нем:

• если остаток не более 50 тыс. руб., то ставка – минимум 1/2 от актуальной на дату начисления процентов ключевой ставки;
• если свыше этой суммы, то ставка договорная без ограничений.

На социальный вклад позволят разместить максимум 50 тыс. руб. Ставка равна максимальной ставке по обычным вкладам физических лиц в конкретном банке сроком до года включительно (есть исключения). Выплачивать проценты будут ежемесячно.
Срок вклада – год с возможностью продления на тот же период, если физическое лицо по-прежнему получает соцподдержку. Гражданин вправе бесплатно и без снижения ставки, например, частично снять или перевести деньги. Внесение иностранной валюты не допускается.
В отношении кредитных организаций, которые имеют право открывать и вести социальные счета (вклады), предусматривается запрет на отказ от заключения договора социального банковского счета (вклада) с гражданином - получателем мер социальной поддержки, сведения о котором содержатся в ЕГИССО.
Помимо этого, предусматривается, что гражданин не вправе иметь более одного социального банковского счета (вклада). При наличии действующего договора социального банковского счета (вклада) гражданину в открытии нового социального банковского счета (вклада) должно быть отказано.
Федеральный закон от 22.07.2024 № 202-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности» вступает в силу с 1 июля 2025 г. С этой даты его положения применяются в отношении системно значимых банков, в отношении остальных - с 1 января 2027 г.