Консультационный центр по защите прав потребителей

Как открыть вклад в банке или взять кредит, не выходя из дома?

Стать клиентом банка и открыть в нём счёт, оформить вклад либо получить кредит – в наше время всё это возможно сделать, не выходя из дома. Данные услуги доступны гражданам благодаря удалённой идентификации, механизм которой запущен в нашей стране в 2018году.
Удаленная идентификация — это механизм, позволяющий физическим лицам получать финансовые услуги дистанционно в разных банках, подтвердив свою личность с помощью биометрических персональных данных (изображение лица и голос).
Как отмечается на сайте Банка России, удаленная идентификация позволяет перевести финансовые услуги в цифровую среду, повысить доступность финансовых услуг для потребителей, в том числе людей с ограниченными возможностями, пожилого и маломобильного населения, а также увеличить конкуренцию на финансовом рынке.
Как начать использовать удаленную идентификацию?
Для начала необходимо пройти первичную идентификацию:
1) прийти в один из уполномоченных банков, обладающих правом проводить регистрацию физических лиц в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА) и Единой биометрической системе ( Перечень банков, в которых можно пройти регистрацию в ЕСИА и Единой биометрической системе );
2) подтвердить в офисе банка свою личность и зарегистрироваться на Портале госуслуг, если вы этого ещё не сделали, а затем сдать биометрию. Сотрудник банка сделает фотографию вашего лица, а также запишет ваш голос. Эти данные отправятся в Единую биометрическую систему (ЕБС). Важно отметить, что у некоторых банков есть собственные системы, которые позволяют идентифицировать клиента с помощью биометрии. Но если вы зарегистрируетесь во внутренней системе банка, то не сможете получить доступ к услугам других организаций. Чтобы избежать путаницы, четко объясните сотруднику банка, в какую именно систему вы хотите внести свои данные.
На заметку: регистрация на Портале госуслуг и в ЕБС бесплатная и добровольная. Вы в любой момент можете удалить свои данные из этих систем.
И всё, теперь вы можете пользоваться удалённой идентификацией для получения финансовых услуг онлайн.
Как воспользоваться услугой
Для получения услуги в новом банке гражданину нужно зайти на сайт или мобильное приложение данного банка и выбрать получение услуги с использованием удаленной идентификации.
Далее необходимо пройти авторизацию в ЕСИА и подтвердить свои биометрические данные с помощью смартфона, планшета, ноутбука или стационарного компьютера с камерой и микрофоном. Для подтверждения своих биометрических данных с мобильного устройства необходимо скачать мобильное приложение Единой биометрической системы.
После того как банк убедится, что вы успешно прошли удаленную идентификацию, вы можете стать его клиентом и получить нужную услугу дистанционно. При оформлении услуги не забудьте внимательно ознакомиться с условиями договора, прежде чем на них соглашаться.
Не попадут ли данные к мошенникам?
Банк России, отмечает, что процедура удаленной идентификации гражданина с помощью Единой биометрической системы надежно защищена от взлома и мошенничества с помощью самых высоких стандартов защиты информации. Биометрические данные гражданина в Единую биометрическую систему передаются по защищенному отечественными криптоалгоритмами каналу связи. 
Мобильное приложение Единой биометрической системы имеет встроенные криптографические средства защиты информации, которое соответствует всем требованиям законодательства РФ в сфере защиты информации.
Биометрические данные граждан в Единой биометрической системе хранятся в зашифрованном виде в обезличенной форме отдельно от других персональных данных, таких как Ф.И.О., паспорт, СНИЛС и др. Указанные персональные данные хранятся в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА). Связка между системами осуществляется по технологическому идентификатору ЕСИА.
Доступ третьих лиц к вашим данным строго запрещен. Только вы сами можете дать разрешение банкам на сверку информации с данными системы. Это происходит каждый раз, когда вы хотите получить онлайн-услугу.



Для статьи использовались материалы с сайтов: Банк России (https://cbr.ru/ ) и Финансовая культура (https://fincult.info/).

Самоучитель финансовой грамотности