В традиционном понимании коллектор - это сотрудник профессиональной коллекторской организации, осуществляющей деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности и включенной в государственный реестр профессиональных коллекторских организаций. Информация о включении в этот реестр размещается, в частности, на сайте ФССП России (п. п. 2, 5 ч. 2 ст. 2, ч. 9 ст. 12, ч. 1, 4 ст. 14 Закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»; п. 1 Постановления Правительства РФ от 28.11.2023 № 1999; п. 2 Порядка, утв. Приказом ФССП России от 26.01.2024 № 11).
Коллекторские организации не вправе применять к должнику какие-либо меры принуждения для получения долга. Такими полномочиями наделены только органы ФССП России. Согласно ст. 5, ч. 1, 3 ст. 68 Закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», судебные приставы-исполнители могут изъять имущество, наложить на него арест, выселить из жилого помещения и т.п. Коллекторы такими правами не обладают, суть их деятельности заключается в том, чтобы убедить должника выплатить долг, помочь найти решение возникшей проблемы.
В соответствии с п. 7 ч. 2 ст. 2, ч. 1 ст. 9 Закона № 230-ФЗ, в течение пяти рабочих дней с даты привлечения коллекторской организации для взаимодействия с должником по просроченной задолженности или с даты перехода права требования к иному лицу кредитор (кредитная организация, которая обслуживает от имени и в интересах определенных категорий кредиторов, уступленные таким кредиторам денежные требования по договору займа (кредита)) обязан сообщить об этом должнику.
Права коллекторов при взаимодействии с должником
Согласно ч. 1, 11 ст. 4, ч. 1 ст. 5 Закона № 230-ФЗ, коллекторская организация вправе использовать следующие способы взаимодействия с должником:
1) личные встречи, телефонные переговоры, использование автоматизированного интеллектуального агента (непосредственное взаимодействие);
2) телеграфные, короткие текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сети связи общего пользования или с использованием сайтов в сети Интернет, а также через Единый портал госуслуг (при определенных условиях), либо с использованием информационных систем (программ), которые предназначены и (или) используются для работы с электронными сообщениями в сети Интернет;
3) письменную корреспонденцию, доставляемую по месту жительства или месту пребывания должника операторами почтовой связи, курьером или специальными (курьерскими) службами доставки без непосредственного взаимодействия.
Иные способы взаимодействия могут быть предусмотрены в письменном соглашении между должником и кредитором или коллекторской организацией. Однако, должник в любой момент вправе в установленном порядке отказаться от исполнения такого соглашения (ч. 2, 4 ст. 4 Закона № 230-ФЗ).
Также, коллекторская организация вправе взаимодействовать с третьими лицами в целях возврата просроченной задолженности должника, если на это имеется согласие должника и согласие третьего лица, оформленные в письменной форме в виде отдельных документов. Под третьими лицами в данном случае понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с ним лица, соседи и любые другие физические лица. При этом согласие может быть в любое время отозвано давшими их лицами в установленном порядке. В этом случае кредитор и (или) или его представитель обязан прекратить взаимодействие с третьими лицами не позднее трех рабочих дней после дня получения соответствующего уведомления (сообщения) (ч. 5, 6, 7, 7.1 ст. 4 Закона № 230-ФЗ).
В зависимости от способа установлен также порядок взаимодействия коллекторской организации с должником. Так, в соответствии с ч. 4 ст. 7 Закона № 230-ФЗ, в начале личной встречи или телефонных переговоров должнику должны быть сообщены следующие данные:
1) имя и присвоенный коллекторской организацией индивидуальный идентификационный код физического лица, осуществляющего непосредственное взаимодействие, то есть коллектора (при отсутствии указанного кода - фамилия, имя и отчество (при наличии) коллектора);
2) фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также наименование коллекторской организации;
3) сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе ее размер.
Коллекторская организация обязана ответить на обращение должника (его представителя) по вопросам, касающимся просроченной задолженности и ее взыскания, в течение 10 рабочих дней со дня получения такого обращения (ст. 10 Закона № 230-ФЗ).
Ограничение взаимодействия коллекторов с должниками
Использование коллекторами вышеуказанных способов взаимодействия с должником, в отдельных случаях может быть ограничено. Одним из таких случаев является нарушение установленных количественных и временных ограничений. В частности, как правило, не допускаются личные встречи более одного раза в течение календарной недели, а также непосредственное взаимодействие с должником в рабочие дни с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов по местному времени по известному месту жительства или пребывания должника. При этом должник и кредитор вправе заключить соглашение, предусматривающее иную частоту такого взаимодействия (ч. 6 ст. 5, п. п. 1, 2 ч. 3, ч. 13 ст. 7, п. 1 ч. 1 ст. 19.1 Закона № 230-ФЗ).
В соответствии с ч. 14 ст. 8 Закона № 230-ФЗ, по инициативе кредитора или коллекторской организации не допускается, также, непосредственное взаимодействие с должником в течение установленного в соответствии с законодательством РФ льготного периода.
Кроме того, должник вправе направить кредитору и (или) коллекторской организации заявление, касающееся взаимодействия с ним вышеуказанными способами, с указанием на осуществление взаимодействия лишь через указанного им представителя (которым может выступать только адвокат), либо на отказ от взаимодействия (ч. 1, 4 ст. 8 Закона № 230-ФЗ).
Заявление должника об отказе от взаимодействия может быть направлено не ранее чем через четыре месяца со дня возникновения просрочки исполнения им обязательства. Действие этого заявления и связанных с ним ограничений приостанавливается на два месяца со дня вступления в законную силу судебного акта о взыскании просроченной задолженности, либо со дня совершения нотариусом исполнительной надписи о взыскании просроченной задолженности, либо со дня выдачи иного исполнительного документа о взыскании просроченной задолженности. В течение этого срока допускается взаимодействие с ним с соблюдением иных установленных ограничений.
Действия в случае превышения коллекторами своих полномочий
Коллекторам при осуществлении своей деятельности запрещено, в частности, применение физической силы, уничтожение или повреждение имущества, оказание психологического давления. Также, по общему правилу, коллекторская организация не вправе без согласия должника, данного в письменной форме, передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и другие персональные данные должника (ч. 2, 3, 4 ст. 6 Закона № 230-ФЗ).
В ответ на неправомерные действия коллекторов можно, подать жалобу в ФССП России и органы прокуратуры. Так, поступление в ФССП России такой жалобы может послужить основанием для внеплановой проверки коллекторской организации. При выявлении в ходе проведения проверки нарушений может быть принято, в частности, решение об исключении коллекторской организации из государственного реестра (например, в случае однократного грубого нарушения обязательных требований, повлекшего причинение вреда жизни или здоровью должника или иных лиц либо их имуществу) (ч. 1, 3, 4 ст. 18, п. 2 ст. 19, ч. 5 ст. 19.1 Закона № 230-ФЗ).
На основании ч. 1 ст. 22 ГПК РФ действия коллекторов можно, также, обжаловать в судебном порядке.
Нарушение коллекторами установленных общих правил совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц, может повлечь административную ответственность, а при наличии признаков уголовно наказуемого деяния - уголовную ответственность. Кроме того, коллекторская организация обязана возместить убытки и компенсировать моральный вред, причиненные ее неправомерными действиями должнику и иным лицам (ч. 1, 6 ст. 14.57 КоАП РФ; ст. 172.4 УК РФ; ст. 11 Закона № 230-ФЗ).
Коллекторские организации не вправе применять к должнику какие-либо меры принуждения для получения долга. Такими полномочиями наделены только органы ФССП России. Согласно ст. 5, ч. 1, 3 ст. 68 Закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», судебные приставы-исполнители могут изъять имущество, наложить на него арест, выселить из жилого помещения и т.п. Коллекторы такими правами не обладают, суть их деятельности заключается в том, чтобы убедить должника выплатить долг, помочь найти решение возникшей проблемы.
В соответствии с п. 7 ч. 2 ст. 2, ч. 1 ст. 9 Закона № 230-ФЗ, в течение пяти рабочих дней с даты привлечения коллекторской организации для взаимодействия с должником по просроченной задолженности или с даты перехода права требования к иному лицу кредитор (кредитная организация, которая обслуживает от имени и в интересах определенных категорий кредиторов, уступленные таким кредиторам денежные требования по договору займа (кредита)) обязан сообщить об этом должнику.
Права коллекторов при взаимодействии с должником
Согласно ч. 1, 11 ст. 4, ч. 1 ст. 5 Закона № 230-ФЗ, коллекторская организация вправе использовать следующие способы взаимодействия с должником:
1) личные встречи, телефонные переговоры, использование автоматизированного интеллектуального агента (непосредственное взаимодействие);
2) телеграфные, короткие текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сети связи общего пользования или с использованием сайтов в сети Интернет, а также через Единый портал госуслуг (при определенных условиях), либо с использованием информационных систем (программ), которые предназначены и (или) используются для работы с электронными сообщениями в сети Интернет;
3) письменную корреспонденцию, доставляемую по месту жительства или месту пребывания должника операторами почтовой связи, курьером или специальными (курьерскими) службами доставки без непосредственного взаимодействия.
Иные способы взаимодействия могут быть предусмотрены в письменном соглашении между должником и кредитором или коллекторской организацией. Однако, должник в любой момент вправе в установленном порядке отказаться от исполнения такого соглашения (ч. 2, 4 ст. 4 Закона № 230-ФЗ).
Также, коллекторская организация вправе взаимодействовать с третьими лицами в целях возврата просроченной задолженности должника, если на это имеется согласие должника и согласие третьего лица, оформленные в письменной форме в виде отдельных документов. Под третьими лицами в данном случае понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с ним лица, соседи и любые другие физические лица. При этом согласие может быть в любое время отозвано давшими их лицами в установленном порядке. В этом случае кредитор и (или) или его представитель обязан прекратить взаимодействие с третьими лицами не позднее трех рабочих дней после дня получения соответствующего уведомления (сообщения) (ч. 5, 6, 7, 7.1 ст. 4 Закона № 230-ФЗ).
В зависимости от способа установлен также порядок взаимодействия коллекторской организации с должником. Так, в соответствии с ч. 4 ст. 7 Закона № 230-ФЗ, в начале личной встречи или телефонных переговоров должнику должны быть сообщены следующие данные:
1) имя и присвоенный коллекторской организацией индивидуальный идентификационный код физического лица, осуществляющего непосредственное взаимодействие, то есть коллектора (при отсутствии указанного кода - фамилия, имя и отчество (при наличии) коллектора);
2) фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также наименование коллекторской организации;
3) сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе ее размер.
Коллекторская организация обязана ответить на обращение должника (его представителя) по вопросам, касающимся просроченной задолженности и ее взыскания, в течение 10 рабочих дней со дня получения такого обращения (ст. 10 Закона № 230-ФЗ).
Ограничение взаимодействия коллекторов с должниками
Использование коллекторами вышеуказанных способов взаимодействия с должником, в отдельных случаях может быть ограничено. Одним из таких случаев является нарушение установленных количественных и временных ограничений. В частности, как правило, не допускаются личные встречи более одного раза в течение календарной недели, а также непосредственное взаимодействие с должником в рабочие дни с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов по местному времени по известному месту жительства или пребывания должника. При этом должник и кредитор вправе заключить соглашение, предусматривающее иную частоту такого взаимодействия (ч. 6 ст. 5, п. п. 1, 2 ч. 3, ч. 13 ст. 7, п. 1 ч. 1 ст. 19.1 Закона № 230-ФЗ).
В соответствии с ч. 14 ст. 8 Закона № 230-ФЗ, по инициативе кредитора или коллекторской организации не допускается, также, непосредственное взаимодействие с должником в течение установленного в соответствии с законодательством РФ льготного периода.
Кроме того, должник вправе направить кредитору и (или) коллекторской организации заявление, касающееся взаимодействия с ним вышеуказанными способами, с указанием на осуществление взаимодействия лишь через указанного им представителя (которым может выступать только адвокат), либо на отказ от взаимодействия (ч. 1, 4 ст. 8 Закона № 230-ФЗ).
Заявление должника об отказе от взаимодействия может быть направлено не ранее чем через четыре месяца со дня возникновения просрочки исполнения им обязательства. Действие этого заявления и связанных с ним ограничений приостанавливается на два месяца со дня вступления в законную силу судебного акта о взыскании просроченной задолженности, либо со дня совершения нотариусом исполнительной надписи о взыскании просроченной задолженности, либо со дня выдачи иного исполнительного документа о взыскании просроченной задолженности. В течение этого срока допускается взаимодействие с ним с соблюдением иных установленных ограничений.
Действия в случае превышения коллекторами своих полномочий
Коллекторам при осуществлении своей деятельности запрещено, в частности, применение физической силы, уничтожение или повреждение имущества, оказание психологического давления. Также, по общему правилу, коллекторская организация не вправе без согласия должника, данного в письменной форме, передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и другие персональные данные должника (ч. 2, 3, 4 ст. 6 Закона № 230-ФЗ).
В ответ на неправомерные действия коллекторов можно, подать жалобу в ФССП России и органы прокуратуры. Так, поступление в ФССП России такой жалобы может послужить основанием для внеплановой проверки коллекторской организации. При выявлении в ходе проведения проверки нарушений может быть принято, в частности, решение об исключении коллекторской организации из государственного реестра (например, в случае однократного грубого нарушения обязательных требований, повлекшего причинение вреда жизни или здоровью должника или иных лиц либо их имуществу) (ч. 1, 3, 4 ст. 18, п. 2 ст. 19, ч. 5 ст. 19.1 Закона № 230-ФЗ).
На основании ч. 1 ст. 22 ГПК РФ действия коллекторов можно, также, обжаловать в судебном порядке.
Нарушение коллекторами установленных общих правил совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц, может повлечь административную ответственность, а при наличии признаков уголовно наказуемого деяния - уголовную ответственность. Кроме того, коллекторская организация обязана возместить убытки и компенсировать моральный вред, причиненные ее неправомерными действиями должнику и иным лицам (ч. 1, 6 ст. 14.57 КоАП РФ; ст. 172.4 УК РФ; ст. 11 Закона № 230-ФЗ).