Консультационный центр по защите прав потребителей

Право на возврат части страховой премии при досрочном погашении кредита – закон вступил в силу

1 сентября 2020г вступил в силу Федеральный закон от 27.12.2019 № 483-ФЗ, внесший изменения в закон о потребительском кредите (займе). Согласно внесенным изменениям, заемщик, досрочно и полностью погасивший кредит, теперь имеет право вернуть часть денежных средств за страховку.
Уплаченная страховщику страховая премия, в случае полного и досрочного погашения кредита, подлежит возврату страхователю за вычетом части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Страховщик должен будет возвратить страховую премию в срок, не превышающий 7 рабочих дней со дня получения заявления о таком возврате от заёмщика.
Таким образом, основанием для возврата соответствующей суммы является письменный отказ заемщика от договора страхования (участия в программе страхования) и досрочное погашение кредита.
Если договор страхования заключается банком от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщика (путем подключения к программам коллективного страхования), то возврат страховой премии при досрочном погашении кредита (за вычетом части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование) осуществляется непосредственно банком.
Обращаем внимание, что возврат части страховой премии осуществляется только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, в период действия договора страхования.
Указанные нововведения будут применяться к договорам страхования, заключенным после 1 сентября 2020г.
Также, статья 11 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите(займе)» была дополнена частью 11, согласно которой, в случае отказа заемщика от договора добровольного страхования, заключенного в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), в течение 14 календарных дней со дня его заключения, страховщик обязан возвратить заемщику уплаченную страховую премию в полном объеме. Такой возврат осуществляется по письменному заявлению заёмщика в течение 7 рабочих дней со дня его получения.
Напомним, что заемщик и ранее имел право на возврат платы за страхование, в случае отказа от заключенного им договора страхования в так называемый «период охлаждения».

На заметку: Период охлаждения – это срок, в течение которого страхователь - физическое лицо вправе отказаться от договора добровольного страхования с возвратом страховой премии в полном объеме (или с удержанием страховщиком ее части пропорционально фактическому сроку действия страховой защиты). Период охлаждения составляет 14 календарных дней (Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У).
К видам добровольного страхования относятся:
  • страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события;
  • страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика;
  • страхование от несчастных случаев и болезней;
  • медицинского страхования;
  • страхования средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта);
  • страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств;
  • страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;
  • страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам;
  • страхование финансовых рисков.
Если страхователь отказался от договора добровольного страхования до возникновения обязательств страховщика по заключенному договору, уплаченная страховая премия возвращается в полном объёме. В случае, если страхователь отказался от договора после даты начала его действия, страховщик вправе удержать часть страховой премии пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала его действия до даты прекращения его действия.
Договор добровольного страхования считается прекратившим своё действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования. Возврат страховой премии осуществляется по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя.
Самоучитель финансовой грамотности