21 января 2024 года вступят в силу поправки к закону «О потребительском кредите (займе)», которые должны помочь гражданам лучше понимать и оценивать свои финансовые возможности при получении кредита или займа.
В частности, в соответствии с поправками измениться расчёт полной стоимости кредита (далее – ПСК).
На заметку: ПСК – это полная сумма, чаще всего выраженная в процентах годовых, которую заёмщик заплатит по кредитному договору.
Теперь банки обязаны включать в расчёт ПСК не только сумму основного долга и процентов, но и все расходы, которые фактически будет нести заёмщик, т.е. дополнительные услуги, товары, которые были проданы ему при выдаче кредита. Стоит отметить, что в расчёт ПСК не будут включаться платежи, связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и по уплате процентов.
Что касается информации, то на официальном сайте банка и в местах, где принимаются заявления о предоставлении кредита (в том числе в сети Интернет), помимо сведений о процентных ставках по кредиту, также, должная быть указана информация о диапазоне значения полной стоимости потребительского кредита (займа). Причём данная информация должна быть отражена одинаковым по размеру шрифтом. Увидев ПСК, заёмщик сможет трезво оценить предлагаемые «выгодные условия и низкую ставку», поскольку наглядно увидит сколько он заплатит за пользование кредитом на предлагаемых условиях.
Снижается риск навязывания дополнительных услуг и расширяются возможности отказа от них. Так, законодатель обязал кредиторов не позднее дня, следующего за днем заключения договора потребительского кредита (займа), направлять заёмщику письменное уведомление о праве отказаться от любой дополнительной услуги. Такое уведомление должно содержать: перечень всех дополнительных услуг (работ, товаров), на оказание которых получено согласие заемщика; предельную дату отказа; информацию о влиянии отказа на условия заключенного договора. Направить уведомление можно двумя способами:
- если заемщику предоставлен доступ к личному кабинету в мобильном приложении кредитора, то уведомление направляется через личный кабинет заемщика в мобильном приложении кредитора;
- если заемщик сообщил кредитору абонентский номер подвижной радиотелефонной связи, то уведомление будет направлено по указанному заемщиком абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи.
Помимо прочего, кредитные организации обязаны получать от клиента согласие на оказание дополнительных услуг, а также согласие на покупку дополнительных товаров и работ, предлагаемых кредитором. При этом такое согласие должно быть отражено в заявлении о предоставлении кредита, однако, если предлагаемые товары и услуги, не связаны с кредитом, но проданы вместе с ним, то должно быть оформлено отдельное заявление с согласием клиента.
Важно: общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо приобретать услуги (работы, товары) кредитора или третьих лиц за плату.
Также будет увеличен «период охлаждения» (время, в течение которого заёмщик вправе отказаться от дополнительных услуг, работ, товаров). В настоящее время данный период составляет 14 дней, а с 21 января 2024года он будет увеличен до 30 календарных дней.
В частности, в соответствии с поправками измениться расчёт полной стоимости кредита (далее – ПСК).
На заметку: ПСК – это полная сумма, чаще всего выраженная в процентах годовых, которую заёмщик заплатит по кредитному договору.
Теперь банки обязаны включать в расчёт ПСК не только сумму основного долга и процентов, но и все расходы, которые фактически будет нести заёмщик, т.е. дополнительные услуги, товары, которые были проданы ему при выдаче кредита. Стоит отметить, что в расчёт ПСК не будут включаться платежи, связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и по уплате процентов.
Что касается информации, то на официальном сайте банка и в местах, где принимаются заявления о предоставлении кредита (в том числе в сети Интернет), помимо сведений о процентных ставках по кредиту, также, должная быть указана информация о диапазоне значения полной стоимости потребительского кредита (займа). Причём данная информация должна быть отражена одинаковым по размеру шрифтом. Увидев ПСК, заёмщик сможет трезво оценить предлагаемые «выгодные условия и низкую ставку», поскольку наглядно увидит сколько он заплатит за пользование кредитом на предлагаемых условиях.
Снижается риск навязывания дополнительных услуг и расширяются возможности отказа от них. Так, законодатель обязал кредиторов не позднее дня, следующего за днем заключения договора потребительского кредита (займа), направлять заёмщику письменное уведомление о праве отказаться от любой дополнительной услуги. Такое уведомление должно содержать: перечень всех дополнительных услуг (работ, товаров), на оказание которых получено согласие заемщика; предельную дату отказа; информацию о влиянии отказа на условия заключенного договора. Направить уведомление можно двумя способами:
- если заемщику предоставлен доступ к личному кабинету в мобильном приложении кредитора, то уведомление направляется через личный кабинет заемщика в мобильном приложении кредитора;
- если заемщик сообщил кредитору абонентский номер подвижной радиотелефонной связи, то уведомление будет направлено по указанному заемщиком абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи.
Помимо прочего, кредитные организации обязаны получать от клиента согласие на оказание дополнительных услуг, а также согласие на покупку дополнительных товаров и работ, предлагаемых кредитором. При этом такое согласие должно быть отражено в заявлении о предоставлении кредита, однако, если предлагаемые товары и услуги, не связаны с кредитом, но проданы вместе с ним, то должно быть оформлено отдельное заявление с согласием клиента.
Важно: общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо приобретать услуги (работы, товары) кредитора или третьих лиц за плату.
Также будет увеличен «период охлаждения» (время, в течение которого заёмщик вправе отказаться от дополнительных услуг, работ, товаров). В настоящее время данный период составляет 14 дней, а с 21 января 2024года он будет увеличен до 30 календарных дней.