В Госдуму на рассмотрение внесен Проект федерального закона «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее – законопроект), который разработан в целях совершенствования защиты прав потребителей финансовых услуг и направлен на снижение долговой нагрузки граждан. Авторами законопроекта инициированы изменения в Федеральный закон от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" и в Федеральный закон от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ "О кредитных историях".
Законопроект предусматривает запрет микрофинансовым организациям (МФО) на выдачу клиенту более одного займа по ставке свыше 100% годовых, а также, ограничение предельного размера переплаты по микрокредитам 100% годовых (сейчас 130%).
По информации Банка России, приведенной в пояснительной записке к законопроекту, около 60% всех потребительских займов входят в «цепочки займов», когда заемщик одновременно оформляет новый заем при наличии непогашенной задолженности по предыдущему займу (займам) или берет новый заем в день погашения предыдущего или с небольшим интервалом. При этом больше половины таких займов переоформляются в новые с наращиванием долга заемщика, то есть сумма каждого последующего займа (или нескольких займов) превышает величину предыдущего.
По мнению авторов законопроекта, подобный рост количества и общей суммы займов свидетельствует о фактической неспособности заемщика погашать свои обязательства. Долг и начисленные проценты по ранее полученным займам включаются в тело долга по последующим займам, что приводит к кратному росту задолженности граждан.
В целях решения указанных проблем законопроектом вводятся нормы, предусматривающие запрет МФО на согласование индивидуальных условий по договору потребительского займа, полная стоимость потребительского займа по которому превышает 100% годовых, до полного погашения заемщиком обязательств по ранее заключенному им договору потребительского кредита (займа) с аналогичными параметрами с любой кредитной организацией, МФО.
Законопроектом предусматривается переходный период (с 1 июля 2026 года до 1 января 2027 года), в течение которого будет действовать ограничение на количество одновременно действующих договоров потребительского займа, полная стоимость потребительского займа по которым не может превышать 200% годовых. Предлагается в течение указанного периода при наличии у заемщика заключенных с любой кредитной организацией или МФО двух договоров потребительского кредита (займа) с полной стоимостью потребительского займа (займов) не более 200% годовых запретить МФО согласовывать индивидуальные условия потребительского займа (займов) с аналогичными условиями до полного погашения заемщиком обязательств по ранее заключенному им договору потребительского кредита (займа).
Законопроектом предлагается снизить размер максимального значения суммы всех платежей по договору потребительского кредита (займа), срок возврата по которому на момент заключения такого договора не превышает одного года, от суммы предоставленного потребительского (кредита) займа со 130% до 100%.
Отложенный срок вступления в силу законопроекта (с 1 сентября 2025 года) установлен в связи с необходимостью подготовки соответствующих нормативных актов Центробанка, направленных на реализацию проектируемых положений.
Законопроект предусматривает запрет микрофинансовым организациям (МФО) на выдачу клиенту более одного займа по ставке свыше 100% годовых, а также, ограничение предельного размера переплаты по микрокредитам 100% годовых (сейчас 130%).
По информации Банка России, приведенной в пояснительной записке к законопроекту, около 60% всех потребительских займов входят в «цепочки займов», когда заемщик одновременно оформляет новый заем при наличии непогашенной задолженности по предыдущему займу (займам) или берет новый заем в день погашения предыдущего или с небольшим интервалом. При этом больше половины таких займов переоформляются в новые с наращиванием долга заемщика, то есть сумма каждого последующего займа (или нескольких займов) превышает величину предыдущего.
По мнению авторов законопроекта, подобный рост количества и общей суммы займов свидетельствует о фактической неспособности заемщика погашать свои обязательства. Долг и начисленные проценты по ранее полученным займам включаются в тело долга по последующим займам, что приводит к кратному росту задолженности граждан.
В целях решения указанных проблем законопроектом вводятся нормы, предусматривающие запрет МФО на согласование индивидуальных условий по договору потребительского займа, полная стоимость потребительского займа по которому превышает 100% годовых, до полного погашения заемщиком обязательств по ранее заключенному им договору потребительского кредита (займа) с аналогичными параметрами с любой кредитной организацией, МФО.
Законопроектом предусматривается переходный период (с 1 июля 2026 года до 1 января 2027 года), в течение которого будет действовать ограничение на количество одновременно действующих договоров потребительского займа, полная стоимость потребительского займа по которым не может превышать 200% годовых. Предлагается в течение указанного периода при наличии у заемщика заключенных с любой кредитной организацией или МФО двух договоров потребительского кредита (займа) с полной стоимостью потребительского займа (займов) не более 200% годовых запретить МФО согласовывать индивидуальные условия потребительского займа (займов) с аналогичными условиями до полного погашения заемщиком обязательств по ранее заключенному им договору потребительского кредита (займа).
Законопроектом предлагается снизить размер максимального значения суммы всех платежей по договору потребительского кредита (займа), срок возврата по которому на момент заключения такого договора не превышает одного года, от суммы предоставленного потребительского (кредита) займа со 130% до 100%.
Отложенный срок вступления в силу законопроекта (с 1 сентября 2025 года) установлен в связи с необходимостью подготовки соответствующих нормативных актов Центробанка, направленных на реализацию проектируемых положений.