Самозапрет на выдачу кредита: для чего он нужен и как его установить

Тема финансовой безопасности в современных реалиях актуальна для любого из нас. С одной стороны, мошенники, которые постоянно совершенствуют свои схемы обмана и придумывают новые, а с другой стороны – спонтанные покупки в кредит, которые могут нанести серьёзный удар по семейному бюджету. В 2025 году в нашей стране заработал механизм самозапрета на выдачу потребительских кредитов и займов, призванный обеспечить защиту наших финансов от мошенников и необдуманных трат. Давайте попробуем разобраться в принципах работы этой услуги и узнаем, как ей воспользоваться в 2026 году.
Для начала разъясним что же такое «самозапрет». Самозапрет – это добровольное ограничение, которое вы накладываете на возможность оформления на ваше имя новых потребительских кредитов и микрозаймов. Представим ситуацию: ваши паспортные данные попали к злоумышленникам. Они могут попытаться оформить на вас микрозайм или кредит онлайн. НО! Если у вас установлен самозапрет, любая финансовая организация (банк или МФО) при проверке вашей кредитной истории увидит отметку о запрете и будет обязана отказать в выдаче займа. Более того, если банк или МФО проигнорируют запрет и всё же выдадут кредит, они не смогут требовать от вас возврата долга.
Важно отметить, что установить самозапрет можно не на все виды кредитования. Он распространяется на:
- потребительские кредиты;
- микрозаймы (МФО);
- овердрафты по банковским картам;
- выдачу кредитных карт.
Не распространяется на:
- ипотеку;
- автокредиты (залоговые);
- образовательные кредиты с господдержкой.
Это связано с тем, что риск мошенничества по крупным залоговым кредитам считается минимальным.
Запрет может быть установлен на заключение кредитными организациями и (или) микрофинансовыми организациями договора потребительского кредита (займа) в очном и дистанционном формате или только в дистанционном формате.

Как установить самозапрет?
К 2026 году механизм полностью отлажен и доступен всем гражданам. Установить запрет можно двумя способами: онлайн или лично.
Онлайн. Самым удобным способом подачи заявления на установление запрета можно назвать формат онлайн, поскольку в этом случае достаточно оставить заявку на портале «Госуслуг». Найдите в поиске услугу «Установить самозапрет на выдачу кредита», затем заполните шаблонное заявление, вам нужно будет указать вид запрета и свои персональные данные. Подпишите заявление электронной подписью и отправьте его на рассмотрение. Заявление будет автоматически направлено во все квалифицированные бюро кредитных историй (далее – БКИ). Данная услуга является бесплатной. Самозапрет начнёт действовать на следующий день после внесения сведений в вашу кредитную историю.
Лично. Если у вас нет доступа к «Госуслугам», вы можете обратиться в любой многофункциональный центр «Мои документы» (далее – МФЦ). Далее будет необходимо заполнить бумажный бланк, выбрав в нём нужные условия запрета. Информация также будет передана во все БКИ.
Проверить установлен ли у вас самозапрет можно в любой момент через портал «Госуслуги» или в МФЦ.
Если вам всё-таки понадобится кредит, например, для какой-то покупки, вы можете подать заявление на снятие запрета в любой момент через тот же портал «Госуслуги» или МФЦ.
Обращаем ваше внимание, что снятие запрета происходит не мгновенно. Оно вступает в силу только на второй день, следующий за днем включения сведений о снятии запрета в кредитную историю. Это сделано специально, чтобы у вас было время передумать и не попасться на уловки мошенников, которые могут давить на вас с целью быстрого получения денег.
Устанавливать и снимать самозапреты можно неограниченное количество раз – это бесплатно.
Самозапрет на кредит – это простой и эффективный инструмент защиты ваших прав как потребителя финансовых услуг. Он позволяет вам контролировать свои финансы и быть уверенным, что никто не сможет без вашего ведома повесить на вас долговые обязательства. В 2026 году воспользоваться этим механизмом защиты можно легко и удобно через интернет или при личном визите в МФЦ.